Как факторинг помогает выживать предприятиям в период кризиса

Факторинг очень удобен для оптовых компаний, которые имеют большое количество клиентов. Как известно, чем больше покупателей, тем больше вероятность возникновения задолженностей с их стороны. Кто-то задержал платеж, кто-то вообще не заплатил. Вот тогда подобная услуга и пригодилась. К факторингу прибегают не только представители малого и среднего бизнеса, но и достаточно крупные компании.

Еще один положительный момент факторинга заключается в том, что для оформления процедуры нужно собрать гораздо меньший пакет документов, нежели для кредита. Как правило, решение банка о заключении договора факторинга также занимает небольшой промежуток времени. Для того чтобы схема начала работать, требуется совершить простой порядок действий:

- Для обращения в Банк для малого бизнеса нужно иметь в наличии расчетный счет. Кстати, для операций по факторингу многие открывают отдельный счет, что помогает избежать путаницы в платежах. Особенно это полезно организациям, занимающимся оптовыми поставками. Кроме того, ваше предприятие должно иметь положительную кредитную историю, или, хотя бы не числиться в должниках;

- Далее вы заключаете с банком договор, согласно которому банком осуществляется финансирование. Взамен вы уступаете финансовой организации право требования долга.

- Для того чтобы в дальнейшем сотрудничество с вашим должником продолжалось, желательно встретиться и лично объяснить ему, что вы привлекаете в качестве посредника банк. Большинство должников охотно идут навстречу этой процедуре и отношения с поставщиками не разрывают. Должник понимает, что получает дополнительное время, практически кредит, для которого и документы-то собирать не нужно.

- Если вы еще не отгрузили товар будущему должнику, застрахуйте его обязательно, после этого можете осуществлять поставку.

Как только все формальности закончены, и договор подписан, вы получаете на свой расчетный счет оговоренную сумму, а должник начинает выплачивать долг с процентами уже банку. Сумма процентов достаточно широко варьируется и может составить порядка 15-35% годовых. Все зависит от состояния дел предприятия-должника. Сроки выплаты достаточно гибкие – от 1 недели до полугода.

Существует несколько разновидностей факторинга:

- Факторинг с правом управления дебиторской задолженностью. То есть открывается специальный счет и банк по доверенности, выданной должником, и с его согласия осуществляет управление всеми приходными и расходными операциями. Это выгодно должнику, так как именно банк лучше всего представляет, как правильно распоряжаться денежными потоками должника, кроме того, должник застрахован от задержек по выплатам суммы долга и процентов;

- Факторинг с регрессом подразумевает возможность возврата денежных средств банку с процентами от клиента. Действовать регресс начинает тогда, когда должник не выполняет своих обязательств. Право требования при этом возвращается заказчику.